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ある報告書によると、アメリカ人の寿命が延びているという事実により、資金計画に対する通常のアプローチが不完全になっているという。 MIT AgeLabとTransamericaによる約1,200人および10のフォーカスグループを対象とした新たな研究。教育、仕事、退職後の伝統的な三部構成の計画は、国民が退職後に快適に暮らせるだけの十分なお金を確保することを目的としており、アメリカ人の長寿化を考慮に入れていない、と同報告書は結論づけている。その代わりに、この報告書の背後にある研究者らは、成人期の 3 つの主要な段階として、幸福、仕事、経済の 3 つの要素に焦点を当てることを提唱しています。
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アメリカ人は もっと長く生きる 平均寿命は祖父母や曽祖父母よりも高く、平均寿命は1950年の68歳から2009年には79歳近くまで伸びています。こうした寿命の延長に伴い、退職後の期間も長くなります。 1970年に退職した男性の退職後の余命は13年未満でしたが、2020年の男性の平均退職期間は19年近くでした。 2023 年に 65 歳になる人は、あと 20 年生きる確率は約 50% です。
この傾向は今後も続くと予想されます。 2020 年の時点でアメリカには 80 歳代の人口が約 92,000 人いましたが、その数字は 25 年以内にほぼ 3 倍に増加し、2045 年までに 100 歳以上のアメリカ人は合計 270,000 人になると推定されています。言い換えれば、彼らが 67 歳で働くのをやめた場合、彼らは退職後最長33年を過ごす可能性がある。
33 年という年月がどのくらい長いのかを実感するには、1990 年にジョージ HW ブッシュが大統領で、マドンナが音楽チャートのトップにあり、No.1 のテレビ番組が「チアーズ」だったことを考えてみましょう。
「アメリカ人は概して自分の将来について楽観的ですが、時間の経過とともに自分たちの経済的ニーズ、優先事項、生活環境がどれほど変化するかを完全に理解していない可能性があります」とMITエイジラボ所長のジョセフ・コフリン博士は述べた。 「これまで以上に長寿の計画を立てるということは、成人期の各段階で何が最も重要かを理解し、バランスを見つけ、より良い未来につながる行動や行動の優先順位をサポートすることを意味します。」
トランスアメリカのワークプレイス ソリューションズ社長フィル エックマン氏は、「私たちの生活への取り組み方や働き方は変化しつつあります。人々は仕事でも家庭でも、生活のあらゆる面で柔軟性と選択肢を求めています。」
従来の財務計画は、今日の基準からすると比較的短い期間を中心に構築されていました。 退職。つまり、余暇に焦点が当てられ、今では比較的短いと思われる退職後の資金を賄うのに十分な巣の卵を築くことができた。しかし、退職後の期間が大幅に延びた今、人生のこの段階は余暇だけを中心としたものではなく、ダイナミックなものとなっています。
「高齢者になると、顧客は夢の休暇や家族と過ごす時間を増やすなど、貯蓄していた目標を達成し始めるかもしれないが、多くの人はまだ数十年生きる覚悟が必要な時期である」と報告書は結論づけている。 。
つまり退職者も使えるということ コーチとしての財務アドバイザー 人生のこの段階の複雑さを理解するために。報告書によれば、彼らはまた、「今後10年間の人生において、経済的または仕事関連の目標よりも社会的、感情的、肉体的な健康を優先する」ためのさまざまな方法を理解するのに役立つ可能性があるという。
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退職を考えている50代前半の男性中年の成人は、キャリアアップの努力から子供や親の世話まで、複雑で感情的な課題に直面しています。このような一連の課題があるため、このコホートが他のどの年齢層よりも運動率が最も低く、健康的な食事の頻度が低いと報告したことは驚くべきことではありません。 1つの意味は、このグループの人々は財務アドバイザーと協力して優先順位を調整し、経済的にもその他の面でも自分自身を確実に管理する必要があるということです。
「金融専門家は、中年期の顧客のアジェンダ設定者として機能し、顧客が将来のことを予測できるよう支援します。
将来のニーズ、課題、祝賀会など」と報告書は述べている。 「たとえば、金融の専門家は、現在介護の役割を果たしている顧客をサポートすると同時に、彼らが将来自分自身で介護が必要になるかもしれない時期を予測できるよう支援することができます。」
この研究では、このコホートは自分の幸福に投資し、短期的および長期的に自分のキャリアを確立し、新たな仕事を始める意欲がある傾向があることも判明しました。 主要な経済的マイルストーンに備えて貯蓄する。
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財務顧問と話している若い女性。退職 お金だけの問題ではありません。寿命が長くなったということは、私たちの両親や祖父母が余暇に集中していたよりも、退職後の生活がはるかにダイナミックになることを意味します。ますます、全体的な幸福が重視されるようになってきています。それには、適切な巣の卵を持つことも含まれますが、人間関係、個人的な目標、健康、趣味の機会がますます重要になっています。この報告書は、成人期の各段階で経済的なアドバイスを受けることが、幸福な退職後を過ごすための鍵であることを明らかにしています。
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ポスト 新しい研究で、退職後の計画が全体的な幸福と関連していることが判明 最初に登場したのは SmartAsset による SmartRead。
