子供たちに401(k)を残すか現金を残すかを決めるのは、単なるお金の問題ではありません。それは税金の問題に包まれた数学的な問題であり、「次に IRS は何をするのですか?」というお辞儀と結びついています。リスナーのブリジット スーズ・オーマンとの「女性とお金」ポッドキャスト、 彼女は9月に「401(k)を子供たちに残すのと、現金で残すのはどちらが良いでしょうか?」という質問でそれを的中させた。
ブリジットは、子供たちはためらうことなく現金を選択する可能性が高いと認めた。それでも、彼女は相続ルールの複雑さを認識しており、彼女と夫が退職後の現金で生活するべきか、それとも401(k)を使い切るべきかを尋ねました。ああ、そして少なからず誇りを持って、彼女の娘たちは皆早くから Roth IRA をオープンしたことを共有しました – 彼女の末っ子も 18 歳で始めました。
お見逃しなく:
スゼさんの返答?古典的なタフな愛の輝き: 「なぜ Roth 401(k) を持っていないのですか? なぜ変換しないのですか? どうしてそのようなことをしないのですか? そうすれば、継承するときに、それほど大きな問題にならないようにすることができます。」取引。”彼女は一瞬たりともアドバイスを手厚くしなかった。 「あなたは私の言うことをよく聞いてください。」
スーズは、ブリジットが子供の経済的幸福に焦点を当てていることに異議を唱え、「なぜあなたと夫のことを気にしないのか、年をとったら何をするか、何があなたにとって最善なのかを気にしないのですか？子供たちのことを心配するのはやめてください」と言いました。そしてママは自分のことを心配し始めるのが典型的な母親ですよね？」それはブリジットに、子供たちの相続計画よりも自分自身の経済的安全を優先するよう促す行動喚起だった。
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彼女のアドバイスは、Roth アカウントをより賢く利用することに重点を置いています。 「Roth 401(k)。それを始めましょう。成長させて、成長させて、成長させてください」とスーズ氏は促し、現金を使うか401(k)から引き出すかの選択は税金区分と財政状況に大きく依存すると付け加えた退職中に。本質的に、それはより多くのお金を残すことではなく、あなたを始めとするすべての人に利益をもたらすようにお金を構築することです。
Suze のアドバイスは的確ですが、Roth 401(k) に切り替えることで、相続した 401(k) にかかる高額な税金から子供たちを守ることができますが、いくつか追加の質問をする価値があります。まず、あなたの財務計画はどの程度安全ですか?あなたと夫が 401(k) を維持するために手元資金を使い果たした場合、予期せぬ出費にさらされることになりますか?そして、もし 将来の税法の変化 （だって、正直に言うと、彼らはいつもそうなのです）？ルールが再び変更された場合、Roth 401(k) 戦略は特効薬とは思えないかもしれません。
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