あまり聞いたことのない RMD の節税戦略
誰もが何をすべきかを指示されることを嫌いますが、退職後の投資家は、何をすべきかを指示されるとさらに嫌になります。これには多額の税金がかかるため、必要最小限引き出しとして知られる IRS の規則に行き着きます。 RMD。 RMDは、個人退職口座や、引き出しを開始するまで拠出金が非課税となる多くの職場退職口座で静かに増えている税金を徴収するための税務当局の手段だ。あなたが 72 歳 (1949 年 7 月 1 日以前に生まれた場合は 70.5 歳) になると、税務担当者は忍耐力を使い果たし、退職後の貯蓄者に、税金を支払うために巣の卵の一定割合を換金し始めるように要求します。 しかし、待ってください、事態はさらに悪化します。通常予想される税金への影響に加えて、RMD によりより高い税金区分に押し上げられる可能性があり、これは引き出した金額のさらに多くを放棄することを意味します。 RMD はまた、社会保障給付金が課税対象となる点まで課税所得を引き上げることができ、メディケア保険料も同様に引き上げることができます。 RMDはパンデミック救済の一環としてIRSによって2020課税年度に免除されたが、2021年に復活し、2022年に保留される兆候はない。 ただし、寛大な気持ちがある場合は、RMD にまったく課税されないようにするだけでなく、分配金が課税対象の合計所得にカウントされないようにするための手段が 1 つあります。あ ファイナンシャルアドバイザー 退職所得に対する納税義務を戦略的に立てるのに役立ちます。 QCD を使用して RMD…
