バケツにある貯蓄額を確認することで、退職後の不安を和らげることができます。 - ゲッティイメージズ投資について、全体的な財務計画にどのように適合するのか、またどのような戦略が資金を最大限に活用できるのかについて質問がありますか?あなたは私に手紙を書くことができます 。件名に「ポートフォリオを修正」と入力してください。私のポートフォリオを修正してください、頭では退職の準備は整っていると感じていますが、心の中では経済的に退職する準備ができていないのではないかという不合理な恐怖を感じています。私の不安は、市場の不確実性と、収入源がないこと（私は14歳から働いています）に集中していると思います。私は現在57歳、妻は60歳です。長くても3年以内に退職したいと考えています。妻は忙しくするためにパートタイムで働きたいと考えているようですが、私は退職後を仕事に費やしたくないと強く思っています。マーケットウォッチで最も読まれている私たちは本当に数年後には退職し、お金を使い果たすことなく妥当な生活を送ることができるでしょうか?ポートフォリオの設定を変更する必要がありますか?特に社会保障を待っている間、退職金をどのように取り崩すべきでしょうか?私たちの年間支出は、健康保険に加入する必要があることを含め、娯楽や旅行にかかる費用を含めて、2024 ドルで約 70,000 ドルになります。以下に示す退職金口座からの 20,000 ドルのローン以外には借金はありません。これは年内に返済される予定です。それぞれ 5 年未満の車両 2 台。家と小屋を合わせると約65万ドルの価値がある。私たちの合計の社会保障収入は、67 歳で月額 5,700 ドル、70 歳で月額 7,400 ドルになると予想されます。私たちが持っているものは次のとおりです。頭と心臓親愛なる頭対心、あなたは、バケット戦略が作られた退職者のような人たちです。さまざまなタイプのさまざまなアカウントがたくさんあり、それらをリストすると非常に混乱してしまいます。確かにそのように物事を理解するのは難しいです。の バケット戦略 これは、自分の保有資産をより分かりやすい方法で視覚化できる一種のメンタル・アカウンティングです。まず、税金の効率に従ってバケツを整理することから始めます。つまり、税金繰延貯蓄、非課税成長、課税貯蓄です。これは、退職までの今後 3 年間、適切な場所に貯蓄できているかどうかを確認するのに役立ちます。目標は、税負担を最小限に抑えるために資金をどこから引き出すかを選択できるように、収入源を多様化することです。お金を使い始めると、時間枠のバケツについて考えるようになります。1 つは主に現金である短期のもの、1 つはより保守的である中期のもの、もう 1 つはより積極的な長期のものです。そのような場合は、投資が効果を発揮するように投資を調整する必要があります。たとえば、個別の株式を短期のバケットに入れ、現金を長期のバケットに入れることは望ましくありません。予想される継承をリストから消去することをお勧めします。何が起こるかわかりませんし、当てにできるものでもありません。最終的に多額の相続が発生した場合でも、鶏が孵化する前に数を数えなくても、それに応じて計画を調整できます。税金繰延バケットすべての税金繰り延べ退職金口座を 1 つのバケット (457(b)、403(b)、および雇用主スポンサー…

裕福なミレニアル世代やZ世代の中には、退職に備えて過剰に貯蓄している人もいる。ゲッティイメージズモーニングスターの調査によると、65歳で退職するアメリカ人のほぼ半数が資金不足に陥るリスクがあるという。独身女性は資金が枯渇する可能性が 55% あり、独身男性やカップルよりも高い。専門家は、退職リスクを軽減するために、より良い税務計画と分散投資を勧めています。標準的な退職を目指しているなら 65歳、シートベルトを締めてください。きっとこの曲を聞きたくなるはずです。健康状態の変化、老人ホームの費用、人口動態などを考慮したシミュレーションモデルによると、65歳で退職するアメリカ人の約45％は、退職時に資金が不足する可能性がある。モーニングスターの退職・政策研究センターが実施したこのモデルでは、独身女性の方がリスクが高く、独身男性では資金が尽きる確率が40％、カップルでは41％であるのに対し、独身女性では55％であることが示された。このような状況に陥りやすいのは、 退職に向けて貯蓄する プラン、 スペンサー・ルックによれば同センターの副所長はこう語る。それでも、退職アドバイザーは、準備ができていると思っている人でも、実際には準備ができていないと言う。これは大きな問題だと、顧客の退職後の収入源確保を支援してきたベルモント・キャピタル・アドバイザーズの社長、ジョーパット・ループ氏は言う。多くの人が驚くかもしれないが、人々が犯す最大の間違いの一つは、いくら貯金するかということではなく、貯金を中心にどう計画するかということだ。より具体的には、ループ氏は、退職者が不意を突かれるのは 税金とそれに関する計画の欠如多くの人は、給料を受け取らなくなると、税率が下がると考えています。しかし、彼の経験から言うと、退職者は同じ税率のままになることが多く、場合によっては、税率が上がることもあります。「多くの点で間違っている」とループ氏は言う。退職後、ほとんどの人の支出習慣は変わらないか、増加する。余暇時間が増えると、特に退職後の最初の数年間は、娯楽や旅行に使うお金が増える。その結果、引き出し率が上昇し、より高い税率に押し上げられる可能性があると同氏は指摘した。人々はキャリアを投資に費やし、 401(k) または IRA なぜなら、税金を払う前に拠出できるからです。税金を減らして延期できるというのは、素晴らしい特典のように思えます。欠点は、引き出しに税金がかかることです。彼の解決策は、税引き後の利益が非課税で増える Roth IRA を追加することだ。こうすれば、1 年間で多額の金額を引き出す必要があるときに、代わりにその口座に頼ることができると彼は指摘した。人々が犯すもう一つの大きな間違いは 非効率的な方法で資金を移動させる その結果、本来よりも多くの税金を課せられたり、将来の利益を失ったりすることになります。これには、住宅ローンの返済や住宅の購入のために投資口座から多額のお金を引き出すことを選択することも含まれます。物語は続く「IRSが我々のために定めた規則があり、彼らはあなたではなく政府に支払うために存在している」とループ氏は語った。ループ氏の顧客の一人（ボブと呼びましょう）が最近犯した大きな税金のミスの代表的な例は、住宅を購入するために IRA の一部を換金したことでした。ループ氏によると、ボブさんは今年定年退職する、ささやかな資産を持つ男性だという。しかし、ガールフレンドと突然別れたため、IRA の一部を現金化して家を購入することになった。彼は、3 万ドルから 4 万ドルになるはずだった税金を源泉徴収することにした。「彼がこのことを私たちに告げたとき、私は口をあんぐり開けてしまいました」とループ氏は言う。「私はこう言いました。『ボブ、あなたは頭金のお金を別の口座に持っていて、そこなら税金はかかりません。私たちはあなたのIRAをロールオーバーして、それを課税繰り延べ口座に移すつもりです』と」この場合、ループはボブの IRA から年金に資金を移すことを計画しており、その年金によりボブは 10% のボーナス、つまり 15,000 ドルを受け取ることができました。このミスにより、ボブは未払いの税金と受け取れなかったボーナスで…

SmartAsset および Yahoo Finance LLC は、以下のコンテンツ内のリンクを通じて手数料または収益を得る場合があります。 あなたの 退職後の所得税 社会保障給付金に関しては、IRSは「合計所得」と申告状況を2つの主な指標として使用します。年間36,000ドルから 社会保障、あなたの給付金の半分だけが合算所得として計算されるため、あなたの給付金は課税対象にはなりません。しかし、ほとんどの退職者は、退職金口座からの引出金、年金、パートタイムの賃金など、追加の収入源を持っています。これらも考慮すると、合計給付金の最大 85% に課税される可能性があります。Roth 口座を使用したり、非課税源から収入を得たり、労働時間を減らしたり、引き出し額を減らしたりして収入を減らしたりすることで、これを管理できる可能性があります。退職後の収入や社会保障給付金の管理について専門家の支援をお探しですか? 今すぐファイナンシャルアドバイザーに相談しましょう。社会保障給付金への課税方法社会保障年金を受給している場合は、所得税を支払う必要があるかもしれません。必要かどうかを知るには、社会保障収入を半分に分け、次に 調整後総所得（AGI）、さらに非課税源からの収入、例えば 地方債その結果は「合計所得」と呼ばれ、申告状況と合わせて社会保障所得のうち課税対象となる額を決定するのに役立ちます。たとえば、社会保障から年間 36,000 ドル (月額 3,000 ドル) を受け取っていて、他の収入がない場合、合計収入は 36,000 ドルを 2 で割った 18,000 ドルになります。単独申告者の場合は収入が 25,000 ドル未満、共同申告者の場合は…