貯蓄が少ない退職金とは、十分な退職後の収入を生み出すのに十分な資金がポートフォリオにない場合のことです。たとえば、あなたが 65 歳で、退職後のポートフォリオに 120,000 ドルがあるとします。このお金は税引き前の 401(k) にあると仮定します。これだけでは生活できる収入は得られません。だからといって、計画を立てるのに遅すぎるというわけではありませんし、安全で快適な生活を送ることができないというわけでもありません。しかし、それにはある程度の考慮、犠牲、そして計画が必要です。 計画を立てる際に考慮すべき点がいくつかあります。また、 フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーとマッチングする 適切なカスタム退職計画の構築と実行を支援してくれる人。 退職が近づくと、どのような状況であっても、最初に行うべきことは、自分の収入と資産を把握することです。何があなたに収入をもたらしますか？どのレベルの収益が信頼できるのでしょうか?どのような資産を現金に換えることができますか?どのような手当、年金、その他の支払いを受けられますか?あなたは社会保障給付を受ける資格がありますか? たとえば、あなたが自分の家を所有しているとします。この場合、売却やリバースモーゲージによって、貯蓄を補うために多額の現金が得られることがよくあります。 この場合、手元にある可能性のある退職後の収入源は 2 つだけであると仮定します。社会保障と 120,000 ドルの 401(k) です。そこで、そこから計画を立てていきます。各資産からどのような収入が期待できますか? ポートフォリオの場合、これはお金の管理方法によって異なります。これは、比較的小規模なポートフォリオの価値を最大化できる場合があるため、年金が非常に強力な選択肢となる可能性があるプロファイルです。たとえば、70 歳で退職し始めるとします。 代表 年金は月額 1,081 ドル (年間 12,972 ドル) を生み出す可能性があります。インフレにさらされているものの、この収入は月あたり約 400…

ポップクイズ: 正誤 – 社会保障退職金は、従来の IRA 口座からの引き出しと同様に所得税の対象となります。 「偽」と答えた場合、あなたは、退職が近づいている他のアメリカ人の 60% 以上よりも賢いということになります。実際、社会保障の仕組みについて少しでも知っているなら、最も重要な退職後の収入源の 1 つを理解することに関しては、退職年齢に近い約 70% の人々よりも賢明である可能性が非常に高くなります。 以上が調査結果です。 2023 年社会保障退職金クイズ クイズに答えた55歳から65歳までの1,500人のうち、69％が不合格か、かろうじて13問のアンケートに合格することができた（全文は以下に掲載）。そして、すべての質問に正しく答えることができたのはわずか 1% でした。 社会保障を理解するための実践的な支援として、 精査されたファイナンシャルアドバイザーと無料でマッチングすることを検討してください。 さらに懸念すべきは、今年は昨年よりも多くの人がクイズに失敗し、6 問以上間違えた人は 3 分の 1 (35%) だったのに対し、昨年は 29% だったという事実です。…

社会保障 多くのアメリカ人の退職計画の基礎となっています。しかし、誰もが政府のプログラムがどのように機能するかの詳細をすべて知っているわけではありません。誰もが知っておくべき基本的なルールがいくつかありますが、多くのアメリカ人の知識は、プログラムを管理する最も基本的で重要なルールですら不足しています。社会保障の仕組みの基本を知らなければ、いつ退職金を請求するかについて情報に基づいた決定を下すことは不可能になります。給付金の申請が早すぎる（または遅すぎる）と、退職後の目標に長期的に深刻な影響を与える可能性があります。残念ながら、ネーションワイドの最近の調査によると、アメリカ人のほぼ半数は、早期に給付金を請求することが月々の給付金にどのような影響を与えるかについて誤った考えを維持しています。画像出典: ゲッティイメージズ。高くつく誤った信念この調査では、アメリカ人の 48% が、「早期に給付金を請求すれば、完全な退職年齢に達したときに自動的に給付金が増額される」という記述が真実であると誤って認定しました。ほとんどの読者は、62 歳で社会保障給付金を請求する資格を得るにもかかわらず、67 歳で完全な退職年齢に達します。しかし、これらの給付金に関しては、無料のランチはありません。真実は、完全な退職年齢に達する前に給付金を請求すると、 永久に 毎月の給付金を減らします。次の表は、早期に請求した場合、満退職年齢に比べて受け取る額がどれだけ少なくなるかを示しています。年齢主張全額給付金の割合6270%6375%6480%6586.7%6693.3%67100%67 歳で完全退職年齢となるアメリカ人（1960 年以降生まれ）が対象。表の出典: 著者。データソース: 社会保障局。なぜこのような誤解が広まっているのでしょうか？多くの人が、完全な退職年齢に達すると給付金が増えるという誤った信念を持ち続けているのには理由があります。それは実際にそうなることがあるからです。しかし、それは単に、社会保障収入テストという、よく誤解されている別のルールによるものです。社会保障収入テストでは、満退職年齢に達する前に退職金を受け取りながら一定の金額を超える収入がある場合、社会保障局が毎月の給付金の一部を差し押さえるとしています。源泉徴収された金額は、退職年齢に達すると毎月の給付金に算入されます。その時点で、収益テストは適用されなくなり、SSA は利益を差し控えなくなります。これに関連して、小切手の最終的な額は主に、最初に社会保障を申請する年齢によって決まります。特定の年に収益テストの基準値を決して超えなかった場合、年間 COLA 以外に収集額に変化が見られることはありません。物語は続く多くのアメリカ人は、社会保障収入テストがどのように機能するかも知りません。ネーションワイドの調査で、それに関する質問に正しく答えたのは、調査回答者のわずか 56% でした。収益テストはルールの例外であり、ルール自体ではありません。いつ給付金を請求するかを決定する際の混乱を避けるために、この区別を行うことが重要です。遅らせても損はないすべての条件が同じであれば、場合によっては退職年齢を超えても、給付金の請求を待つことが一般的に有益です。給付金の請求を待つことを選択した場合、社会保障局は、退職年齢を超えて遅れる月ごとに、毎月の給付金を 3 分の 2 パーセントポイント増額します。これらの遅延退職金は 70 歳で上限に達します。つまり、67 歳で完全に退職する人は月々の小切手が 24% 増額されることになります。ユナイテッド・インカムの2019年の調査では、高齢者の大多数（57％）が退職金の請求を70歳まで待った方が良いと考えていることが判明した。 65歳になる前に請求することで恩恵を受けるのはわずか8％だ。ただし、早期に請求する正当な理由はたくさんあります。まず、副収入がある場合、ない場合に比べて生活の質が大幅に高くなるのであれば、おそらく必要なときに申請するのが理にかなっています。状況が改善された場合に後で実行できる手順があります。 早期請求の影響を軽減する。もう 1…

バケツにある貯蓄額を確認することで、退職後の不安を和らげることができます。 - ゲッティイメージズ投資について、全体的な財務計画にどのように適合するのか、またどのような戦略が資金を最大限に活用できるのかについて質問がありますか?あなたは私に手紙を書くことができます 。件名に「ポートフォリオを修正」と入力してください。私のポートフォリオを修正してください、頭では退職の準備は整っていると感じていますが、心の中では経済的に退職する準備ができていないのではないかという不合理な恐怖を感じています。私の不安は、市場の不確実性と、収入源がないこと（私は14歳から働いています）に集中していると思います。私は現在57歳、妻は60歳です。長くても3年以内に退職したいと考えています。妻は忙しくするためにパートタイムで働きたいと考えているようですが、私は退職後を仕事に費やしたくないと強く思っています。マーケットウォッチで最も読まれている私たちは本当に数年後には退職し、お金を使い果たすことなく妥当な生活を送ることができるでしょうか?ポートフォリオの設定を変更する必要がありますか?特に社会保障を待っている間、退職金をどのように取り崩すべきでしょうか?私たちの年間支出は、健康保険に加入する必要があることを含め、娯楽や旅行にかかる費用を含めて、2024 ドルで約 70,000 ドルになります。以下に示す退職金口座からの 20,000 ドルのローン以外には借金はありません。これは年内に返済される予定です。それぞれ 5 年未満の車両 2 台。家と小屋を合わせると約65万ドルの価値がある。私たちの合計の社会保障収入は、67 歳で月額 5,700 ドル、70 歳で月額 7,400 ドルになると予想されます。私たちが持っているものは次のとおりです。頭と心臓親愛なる頭対心、あなたは、バケット戦略が作られた退職者のような人たちです。さまざまなタイプのさまざまなアカウントがたくさんあり、それらをリストすると非常に混乱してしまいます。確かにそのように物事を理解するのは難しいです。の バケット戦略 これは、自分の保有資産をより分かりやすい方法で視覚化できる一種のメンタル・アカウンティングです。まず、税金の効率に従ってバケツを整理することから始めます。つまり、税金繰延貯蓄、非課税成長、課税貯蓄です。これは、退職までの今後 3 年間、適切な場所に貯蓄できているかどうかを確認するのに役立ちます。目標は、税負担を最小限に抑えるために資金をどこから引き出すかを選択できるように、収入源を多様化することです。お金を使い始めると、時間枠のバケツについて考えるようになります。1 つは主に現金である短期のもの、1 つはより保守的である中期のもの、もう 1 つはより積極的な長期のものです。そのような場合は、投資が効果を発揮するように投資を調整する必要があります。たとえば、個別の株式を短期のバケットに入れ、現金を長期のバケットに入れることは望ましくありません。予想される継承をリストから消去することをお勧めします。何が起こるかわかりませんし、当てにできるものでもありません。最終的に多額の相続が発生した場合でも、鶏が孵化する前に数を数えなくても、それに応じて計画を調整できます。税金繰延バケットすべての税金繰り延べ退職金口座を 1 つのバケット (457(b)、403(b)、および雇用主スポンサー…

SmartAsset および Yahoo Finance LLC は、以下のコンテンツ内のリンクを通じて手数料または収益を得る場合があります。 あなたの 退職後の所得税 社会保障給付金に関しては、IRSは「合計所得」と申告状況を2つの主な指標として使用します。年間36,000ドルから 社会保障、あなたの給付金の半分だけが合算所得として計算されるため、あなたの給付金は課税対象にはなりません。しかし、ほとんどの退職者は、退職金口座からの引出金、年金、パートタイムの賃金など、追加の収入源を持っています。これらも考慮すると、合計給付金の最大 85% に課税される可能性があります。Roth 口座を使用したり、非課税源から収入を得たり、労働時間を減らしたり、引き出し額を減らしたりして収入を減らしたりすることで、これを管理できる可能性があります。退職後の収入や社会保障給付金の管理について専門家の支援をお探しですか? 今すぐファイナンシャルアドバイザーに相談しましょう。社会保障給付金への課税方法社会保障年金を受給している場合は、所得税を支払う必要があるかもしれません。必要かどうかを知るには、社会保障収入を半分に分け、次に 調整後総所得（AGI）、さらに非課税源からの収入、例えば 地方債その結果は「合計所得」と呼ばれ、申告状況と合わせて社会保障所得のうち課税対象となる額を決定するのに役立ちます。たとえば、社会保障から年間 36,000 ドル (月額 3,000 ドル) を受け取っていて、他の収入がない場合、合計収入は 36,000 ドルを 2 で割った 18,000 ドルになります。単独申告者の場合は収入が 25,000 ドル未満、共同申告者の場合は…

パッチリーポーン・サクールチャイ | モーメント | ゲッティイメージズ社会保障 受益者はより高い 生活費調整 近年、記録的な高インフレが原因となっている。しかし、来年の増加額はそれほど大きくないかもしれない。新しい 政府のインフレデータ社会保障とメディケアの独立アナリストであるメアリー・ジョンソン氏は、2025年に受給者が受け取る給付金はわずか2.5％しか増加しない可能性があると予測している。2024年には、社会保障と補足的保障所得受給者を含む7100万人以上のアメリカ人が、 生活費調整額 3.2%社会保障局によると。インフレの急上昇により、2023年には年間給付額がさらに増加し​​、 8.7%増加過去40年間で最高を記録した。 5.9% 上昇 2022年には、その時点でも最近の最高値を記録しました。2021年の生活費調整 1.3%でした。ジョンソン氏によると、2025年に2.5％のCOLAが施行されれば、それはほぼ平均的なものになるだろう。重要なのは、2025 年の社会保障生活費調整の見積りは変更される可能性があるということです。社会保障局は10月に給付金の公式増額を発表する予定だ。これには9月の政府インフレデータも含まれる。ジョンソン氏によると、現在の2.5%の推定値は、約17%が上昇し、13%が下落する可能性があるという。毎年の社会保障生活費調整額は、都市賃金労働者および事務職員向け消費者物価指数（CPI-W）と呼ばれる消費者物価指数のサブセットの第3四半期データを使用して計算されます。 これは進行中のストーリーです。更新するには更新してください。 Source link