貯蓄が少ない退職金とは、十分な退職後の収入を生み出すのに十分な資金がポートフォリオにない場合のことです。たとえば、あなたが 65 歳で、退職後のポートフォリオに 120,000 ドルがあるとします。このお金は税引き前の 401(k) にあると仮定します。これだけでは生活できる収入は得られません。だからといって、計画を立てるのに遅すぎるというわけではありませんし、安全で快適な生活を送ることができないというわけでもありません。しかし、それにはある程度の考慮、犠牲、そして計画が必要です。 計画を立てる際に考慮すべき点がいくつかあります。また、 フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーとマッチングする 適切なカスタム退職計画の構築と実行を支援してくれる人。 退職が近づくと、どのような状況であっても、最初に行うべきことは、自分の収入と資産を把握することです。何があなたに収入をもたらしますか？どのレベルの収益が信頼できるのでしょうか?どのような資産を現金に換えることができますか?どのような手当、年金、その他の支払いを受けられますか?あなたは社会保障給付を受ける資格がありますか? たとえば、あなたが自分の家を所有しているとします。この場合、売却やリバースモーゲージによって、貯蓄を補うために多額の現金が得られることがよくあります。 この場合、手元にある可能性のある退職後の収入源は 2 つだけであると仮定します。社会保障と 120,000 ドルの 401(k) です。そこで、そこから計画を立てていきます。各資産からどのような収入が期待できますか? ポートフォリオの場合、これはお金の管理方法によって異なります。これは、比較的小規模なポートフォリオの価値を最大化できる場合があるため、年金が非常に強力な選択肢となる可能性があるプロファイルです。たとえば、70 歳で退職し始めるとします。 代表 年金は月額 1,081 ドル (年間 12,972 ドル) を生み出す可能性があります。インフレにさらされているものの、この収入は月あたり約 400…