アドバイザーに聞く: 当社の投資ポートフォリオは 45 万ドルから 25 万ドルに減少しました。投資は現金化すべきでしょうか? 私たちの投資額は 450,000 ドルでしたが、現在は 250,000 ドルになりました。投資を現金化する前にいくら損失しますか? -リズ このような重大な経済的損失を経験したことを残念に思います。目標を達成できるように物事が好転するかどうかを考えると、ストレスや恐怖を感じることがあると思います。 あなたの目標や状況の詳細がわからないので、それらの目標を達成する最善のチャンスを得るために何をすべきかを正確に言うことはできません。ただし、クライアントがこのような大きな浮き沈みを乗り切るのをどのように支援するかを共有することはできます。 (投資ポートフォリオの管理にサポートが必要な場合は、次のことを検討してください) 財務アドバイザーと協力する。） 通常、現金化は解決策ではありません アドバイザーに聞く: 当社の投資ポートフォリオは 45 万ドルから 25 万ドルに減少しました。投資は現金化すべきでしょうか? 私が「キャッシュアウト」という用語を使用するとき、私は次のことについて話しています。 投資を売り切る 代わりにお金を現金で保管してください。そして、それは私がほとんど推奨するものではありません。 投資は不安定な取り組みです。時には市場が上昇することもあります。時々、下がっていることもあります。両方向への大幅な変動はプロセスの予想される部分であり、通常は投資計画を変更する理由にはなりません。 現金化に関する最大の問題の 1 つは、市場に戻りたくなる可能性が高いという事実です。戻る適切な時間を知る方法はありません。そして、市場は下落するよりも上昇することが多いのです。そのため、損失を避けるためよりも、市場から離れることで利益を逃す可能性が高くなります。それは特にそうです…

私は 64 歳です。5 万ドルを相続したところです。 9/11 の後、風呂に入ったときに 70,000 ドルの 401(k) が半分になっているのを見たので、株式に投資することに躊躇しています。私はCIT銀行などのデジタル銀行の高金利貯蓄に注目しています。しかし、私はそれらの正当性について懸念しています。 -ジェームズ 両方の株式について懸念し、金融機関の商品に資金を預ける前にその金融機関が合法であることを確認したいという気持ちは理解できます。幸いなことに、非常に簡単な確認方法がいくつかあります。 留意してください: 決定を進める際に考慮すべき点がいくつかありますが、最終的には自分にとって正しい答えは、リスク許容度と目標によって異なります。最終的な選択に関係なく、これを自分で行う場合は、かなりの量の調査を行う必要があります。 財務アドバイザーに相談する。 過去の投資経験とリスク許容度 私たちの過去の経験は、私たちの認識や将来の行動に影響を与えることがよくあります。投資も例外ではありません。他の多くの人と同様に、あなたも、9 月 11 日のテロ攻撃後の市場下落に伴い、ポートフォリオの価値が大幅に低下するのを目にしました。しかし、あなたのポートフォリオは市場全体よりも大幅に下落しており、分散されていなかったか、不幸なタイミングでの決断を下した可能性があることを示しています。私は 最近の別のコラムで同様のシナリオを取り上げました 読みたいかもしれませんが、この議論では、それをありのままに受け止めることができます…市場リスクについて口の中に後味を残した悪い経験です。 リスクに対する許容度が低い場合は、あまり積極的ではないポートフォリオを保有するのが正しい選択です。それは、ボラティリティがあるときに計画を守る可能性が高いためです。自分の気質に合わせて積極的に投資しすぎると、まさに間違ったタイミングで投資を放棄してしまう可能性があります。それが9/11後にあなたの損失が非常に大きかった理由の一部かもしれません。今すぐそれを修正することはできませんが、満足している投資を保持することで、将来的にそれを防ぐことはできます。 (財務アドバイザーをお探しの場合は、当社の 無料マッチングツール。） 高利回りの貯蓄リターン アドバイザーに聞く: 私は 64 歳で、5…

貯蓄が少ない退職金とは、十分な退職後の収入を生み出すのに十分な資金がポートフォリオにない場合のことです。たとえば、あなたが 65 歳で、退職後のポートフォリオに 120,000 ドルがあるとします。このお金は税引き前の 401(k) にあると仮定します。これだけでは生活できる収入は得られません。だからといって、計画を立てるのに遅すぎるというわけではありませんし、安全で快適な生活を送ることができないというわけでもありません。しかし、それにはある程度の考慮、犠牲、そして計画が必要です。 計画を立てる際に考慮すべき点がいくつかあります。また、 フィデューシャリーファイナンシャルアドバイザーとマッチングする 適切なカスタム退職計画の構築と実行を支援してくれる人。 退職が近づくと、どのような状況であっても、最初に行うべきことは、自分の収入と資産を把握することです。何があなたに収入をもたらしますか？どのレベルの収益が信頼できるのでしょうか?どのような資産を現金に換えることができますか?どのような手当、年金、その他の支払いを受けられますか?あなたは社会保障給付を受ける資格がありますか? たとえば、あなたが自分の家を所有しているとします。この場合、売却やリバースモーゲージによって、貯蓄を補うために多額の現金が得られることがよくあります。 この場合、手元にある可能性のある退職後の収入源は 2 つだけであると仮定します。社会保障と 120,000 ドルの 401(k) です。そこで、そこから計画を立てていきます。各資産からどのような収入が期待できますか? ポートフォリオの場合、これはお金の管理方法によって異なります。これは、比較的小規模なポートフォリオの価値を最大化できる場合があるため、年金が非常に強力な選択肢となる可能性があるプロファイルです。たとえば、70 歳で退職し始めるとします。 代表 年金は月額 1,081 ドル (年間 12,972 ドル) を生み出す可能性があります。インフレにさらされているものの、この収入は月あたり約 400…

連邦準備制度のデータによると、 退職者の平均純資産 は179万ドルです。印象的ですね?しかし、ここに落とし穴があります。この数字だけではすべてがわかるわけではありません。少数の超富裕層が平均を大きく歪めているため、ほとんどの人にとってそれは現実というよりも幻想となっています。 お見逃しなく: 65歳から74歳の退職者の純資産の中央値はわずか40万9900ドルで、その高額な179万ドルの4分の1にも満たない。そして75歳以上の人々の状況はさらに悪化し、純資産の中央値は33万5,600ドルまで低下する。これらの数字は、平均的な退職者が何に取り組んでいるのかをより現実的に示しています。 なぜこれが重要なのでしょうか? 179万ドルは快適な老後のように聞こえますが、40万9,900ドルは、ほとんどの専門家が老後のために貯蓄することを推奨している金額よりもはるかに少ないです。実際には、誰もが 100 万ドルを隠し持っているわけではありません。 退職者のわずか10％程度 このマイルストーンに到達します。 関連項目: ウォーレン・バフェットはかつてこう言いました、「寝ている間にお金を稼ぐ方法が見つからないなら、死ぬまで働くことになるだろう。」 たった100ドルで受動的収入を得る方法をご紹介します。 ファイナンシャルアドバイザーは、退職後のライフスタイルを維持するために、67 歳までに年収の少なくとも 10 倍を貯蓄することを推奨することがよくあります。彼らは、そこに到達するためのベンチマークを提案しています。30歳までに給与の1倍、40歳までに3倍、50歳までに6倍、60歳までに8倍を貯蓄します。たとえば、年収10万ドルの場合、理想的には40歳までに30万ドル、60歳までに100万ドルを貯蓄する必要があります。これを退職者の純資産の中央値と比較すると、ほとんどのアメリカ人は遅れをとっています。 より広範な人口に目を向けると、現実はさらに厳しいものになります。アメリカの世帯のほぼ半数は退職後の貯蓄をまったく持っていません。バンガードのデータによると、退職間近の人（60～69歳）の平均401(k)残高はわずか18万2100ドルだ。熱心に節約している人の間でも、これらの数字は専門家が推奨する 6 倍または 8 倍のベンチマークを大きく下回っています。 純資産の中央値 40 万 9,900 ドルは強固な基盤のように思えるかもしれませんが、期待するほど大きくはありません。たとえば、投資して 5% の収益が得られた場合、年間約…

ファイナンシャル・アドバイザー兼コラムニストのブランドン・レンフロ SmartAsset および Yahoo Finance LLC は、以下のコンテンツ内のリンクを通じて手数料または収益を得る場合があります。 私のアドバイザーは私のポートフォリオの50%以上を年金に投資することを勧めています。何て言うの？– ジョージア州 ほとんどの個人の財務上の決定と同様に、多くは状況の具体的な詳細に左右されます。ほとんどの人にとって 50% という数字は高いほうだと思われますが、だからといって、それがあなたにとって適切な量ではないというわけではありません。ポートフォリオの大部分を必要とする人もいるかもしれません。 年金。 あなたが年金にそれだけの額を注ぎ込みたいと思う理由と、それを望まない人がいる理由について話しましょう。これらの項目を自分の状況、目標、好みと比較して、50% が適切な量かどうかを判断してください。 使用を検討してください この無料ツール 自分の状況や目標に基づいた個別のアドバイスを受けることに興味がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーと相談してください。 女性とその夫は、年金の支払いで生活費が賄えると知り、安堵している。 収入の保証が年金を購入する基本的な理由です。あるうちに たくさんの種類の年金、即時年金は最も単純かつ簡単なバリエーションです。生涯即時年金では、一時金を毎月の一連の定期支払いと交換します。年金や社会保障給付金と同様に、生涯即時年金の支払いは残りの生涯にわたって続きます。 それを念頭に置いて、年金を購入する主なメリットをいくつか見てみましょう。これらの利点があなたにとって魅力的であり、あなたの状況の中で意味をなすものであればあるほど、 資金計画、年金への配分が大きくなる可能性があります。 年金からの収入を受け取れば、多くの退職者にとって重大な懸念である、貯蓄を超えて長生きすることを心配する必要はありません。 ポートフォリオのどのくらいを年金に割り当てたいかを考えるときは、生活費をカバーするためにどのくらいの保証収入が必要かを具体的に考えてください。これは収入の下限として知られています。そうすれば、市場が低迷し、投資のパフォーマンスが芳しくない場合でも、その収入の下限に頼って乗り切ることができます。 ただし、あなたの場合、 社会保障 福利厚生や年金の支払いにより、生活費を賄うのに十分な収入がすでに得られている場合、それ以上の保証収入は必要ない場合があります。 (ただし、退職後の収入計画をより詳しく評価するために専門家が必要な場合は、次のことを検討してください) 受託アド​​バイザーとのマッチング。）…

ポップクイズ: 正誤 – 社会保障退職金は、従来の IRA 口座からの引き出しと同様に所得税の対象となります。 「偽」と答えた場合、あなたは、退職が近づいている他のアメリカ人の 60% 以上よりも賢いということになります。実際、社会保障の仕組みについて少しでも知っているなら、最も重要な退職後の収入源の 1 つを理解することに関しては、退職年齢に近い約 70% の人々よりも賢明である可能性が非常に高くなります。 以上が調査結果です。 2023 年社会保障退職金クイズ クイズに答えた55歳から65歳までの1,500人のうち、69％が不合格か、かろうじて13問のアンケートに合格することができた（全文は以下に掲載）。そして、すべての質問に正しく答えることができたのはわずか 1% でした。 社会保障を理解するための実践的な支援として、 精査されたファイナンシャルアドバイザーと無料でマッチングすることを検討してください。 さらに懸念すべきは、今年は昨年よりも多くの人がクイズに失敗し、6 問以上間違えた人は 3 分の 1 (35%) だったのに対し、昨年は 29% だったという事実です。…