連邦規制当局は金曜日、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴ、バンク・オブ・アメリカを、各銀行が消費者金融法に違反し、人気の決済ネットワークZelleで横行する詐欺行為から数十万人の消費者を保護できなかったとして訴訟を起こした。

連邦民事では 苦情、消費者金融保護局は、銀行は詐欺に対する効果的な保護策を講じずにピアツーピア決済プラットフォームの市場投入を急いだため、サービス上で詐欺を受けたと消費者が苦情を申し立てた後、救済をほとんど拒否したと主張している。

訴状によると、「Zelleの発売直後、Zelleを使用する消費者に対する詐欺行為などの重大な問題がすぐに明らかになった。しかし、被告らは長年にわたり、これらの明らかな欠陥に対処するための有意義な行動をとらなかった」としている。

CFPBは、各銀行が、電子資金送金を管理する連邦消費者金融法に違反していると主張している。同法では、消費者が取引エラーを報告した場合、銀行は「合理的な調査」を行うことが義務付けられており、また、電子資金送金に関する不正行為を防止し対処するための措置を講じなかったことで、同庁が不当な行為や慣行を禁止している。ゼル。同庁は返金、損害、罰金をカバーするために不特定の金額の支払いを求めている。

CFPBは「今日の訴訟で名指しされた3銀行の顧客は、これらの失敗によりネットワークの7年間の存続期間中に8億7000万ドル以上を失った」と述べた。

また、アリゾナ州スコッツデールに拠点を置き、Zelle を運営するフィンテック企業、Early Warning Services も訴訟の被告として挙げられている。 EWSはJPモルガン、ウェルズ・ファーゴ、バンク・オブ・アメリカを含む米国の銀行7行が所有している。これら 3 つの銀行は Zelle ネットワーク上で最大の金融機関であり、昨年の Zelle での活動の 73% を占めています。

バンク・オブ・アメリカは、顧客に無料のZelleサービスを提供している銀行や信用組合に「新たな巨額のコスト」が加わるとして、この訴訟には強く反対すると述べた。 Zelleネットワーク全体の取引の99.95％以上が問題なく完了しているという。

ノースカロライナ州シャーロットに拠点を置く同銀行は、「顧客が問題を抱えている場合、当社は顧客と直接協力する」と述べた。

ニューヨークに本拠を置くＪＰモルガンは声明で、ＣＰＦＢが「銀行に犯罪者の責任を負わせることで権限を過剰に行使している」と述べた。

サンフランシスコに本拠を置くウェルズ・ファーゴは訴訟についてのコメントを拒否した。

アーリー・ウォーニングは、この訴訟は「法的にも事実上も欠陥がある」と主張した。

「Zelle は詐欺や不正行為との戦いを主導しており、法律をはるかに超えた業界をリードする償還ポリシーを持っています」と同社は述べています。

2017 年のサービス開始以来、Zelle は米国で最も広く使用されているピアツーピア決済ネットワークの 1 つとなり、ユーザー数は 1 億 4,300 万人を超えています。 CFPBによると、2024年上半期にZelleユーザーは17億件以上の取引で4,810億ドルを送金した。