経済は、低い失業率、緩やかなインフレ、金利低下傾向、そして株式市場を押し上げている力強い企業利益の伸びにより、かなり良好な状態で2025年を迎えます。
したがって、これは財務改善に新たなスタートを切るのに悪い背景ではありません。今後数週間で留意すべき傾向、問題、ヒントをいくつか紹介します。
新年の抱負は、退職金計画の構築、保険契約の見直し、相続計画の開始 (または更新) など、さまざまな方法で財務状況を改善する動機となります。
しかし、2025 年に向けてほとんどのアメリカ人が焦点を当てている解決策は、より基本的なものであり、より多くの資金を緊急貯蓄につぎ込むことです。マネーマーケットの投資信託からラダー型銀行譲渡性預金（3 か月ごとなどの間隔で期限が来るもの）まで、さまざまな形式でお金を保有できます。
その考え方は、予期せぬ大きな出費に対処できるだけの十分な流動性現金を確保しながら、その間に少なくとも適度な利回りを得るというものです。
で フィデリティ・インベストメンツの調査回答者の 72% が、今年は顕著な経済的困難に見舞われ、半数近くがその支払いのために緊急資金をつぎ込む必要があると回答しました。したがって、回答者の 79% が現金準備金を増やしたいと考えており、38% が予期せぬ出費を心配し、20% が新たなサプライズで 2025 年に挫折する可能性があると答えているのも不思議ではありません。女性は男性よりも多く、緊急事態はないと回答しました。しかし、そのうちの 80% が 2025 年に建設することを決意しました。
最も困難な状況にある一部の消費者を助ける可能性のある新しいルールは、 銀行における当座貸越手数料の引き下げを義務付けるもの。
連邦消費者金融保護局は12月、一般的な当座貸越手数料を取引当たり35ドルから5ドルに引き下げ、かかる手数料を支払う約2,300万世帯にとって年間平均225ドルを節約する最終規則を発表した。
銀行評論家らは、今回の告発は低所得層に大きな打撃を与えていると主張している。
国立消費者法センターの上級弁護士、カーラ・サンチェス・アダムス氏は声明で、当座貸越手数料は「富の格差と人種的不平等を悪化させる略奪的融資の一形態」であると述べた。
Capital One、Citibank、Ally Bank などの一部の銀行はすでにこれらの手数料を廃止しています。
消費者擁護派はこの新規則を歓迎しているが、議会によって覆されるリスクに直面していると警告している。彼らによれば、それは限られた議論で上院と下院での単純多数決で実現する可能性があるという。
IRSは昨年、アリゾナ州を含む12の州で、無料で使いやすいダイレクトファイルシステムを試験的に導入した。IRSは、2024年の納税申告書の提出シーズンに飛びつくことを望んでいる人々のために、すぐに実行できるいくつかの措置を提案しています。これには、税務記録の収集と整理、2025 年 1 月 15 日までの第 4 四半期の見積支払い (必要な場合)、IRS オンライン アカウントの開設などが含まれます。 インフレ調整により、所得階層、控除、その他の税金の側面が少し変更されました。
IRS は昨年、12 の州で無料で使いやすいダイレクト ファイル システムを試験的に導入しました。
比較的単純な状況にある納税者向けに設計されています。 IRSはこの申告シーズンにアクセスをさらに12の州に拡大する予定です ペンシルバニア、ニュージャージー、コネチカット、ノースカロライナ、オレゴンを含む。
これにより、国の約半分の住民が資格を得る一方、残りの半分の住民はアクセスできないという、潜在的に混乱を招く状況が生まれる。
最後の瞬間の暴落に耐えながらも、株式市場は2年連続20％以上の上昇で2024年を終えることになるだろう。
企業利益や利益の増加が主なきっかけとなっており、来年には状況が改善する可能性がある。あなたが投資家であれば、それは好ましい兆候です。
スタンダード＆プアーズ500指数構成銘柄の利益は、2023年第4四半期と比較して、2024年第4四半期には7.4％増加する可能性が高い。ザックス・インベストメント・リサーチのリサーチ・ディレクターとして投資アナリストの予想を追跡しているシェラズ・ミアン氏によると、これは予想している。彼らがフォローしている企業のために。同氏は、利益の伸びは２０２５年第１・四半期に１０．９％、第２・四半期に１２．５％、第３・四半期に１１．３％に加速する可能性があると述べた。
ハイテク株が利益増加の大部分を占めており、アルファベット、アマゾン、アップル、メタ、マイクロソフト、エヌビディア、テスラの「マグニフィセント７」が牽引し、人工知能、先端コンピューティング、ロボット工学などのトレンドに支えられている。
2025 年にはここで減速が見られるでしょうか?ミアン氏は、ハイテク業界は「収益見通しが着実に改善している数少ないセクターの一つ」であるため、必ずしもそうとは限らないと述べた。
インフレは今年大きな話題でしたが、2025 年も引き続き注目を集めるでしょう。ピンチを感じているのであれば、自分の支出習慣を徹底的に見直す時期が来ているかもしれません。あまり深く考えずに日常的に支払っている多くの月次または四半期の経費をよく見てください。
フロリダ州の公認会計士ジョン・ファー氏は、「自分の支出習慣を監査してください」と提案した。 「私たちはほとんど計画を立てずに、あるいは自分にとって役に立たないことに無計画にお金を使ってしまうことがよくあります。」
自動車保険、住宅保険、その他の種類の保険がその好例です。適切な補償額と適切な免責金額があることを確認することを念頭に置いて、補償範囲を見直してください。より良い取引を求めて買い物をする時期が来たかもしれません。
私たちが時々「必要なもの」とみなしている他の出費は、実際には削減できる「欲しいもの」です。ファー氏は、ストリーミングプラットフォーム、ジムの会員権、食事の配達、携帯電話やケーブルテレビサービスの購読契約を挙げている。 「時には金利が上昇し続け、他の選択肢を検討せずにただ支払い続けることもあります」と彼は言う。
筆者に連絡してください（russ.wiles@arizonarepublic.com）。
この記事は元々 USA TODAY に掲載されたものです。 2025 年に経済的に健全な状態を保つには
