62歳の退職者は、飼い犬が背中に飛び乗ると微笑んだ。 SmartAsset および Yahoo Finance LLC は、以下のコンテンツ内のリンクを通じて手数料または収益を得る場合があります。
あなたが100万ドルを持っていると仮定します ロスIRA 給付金の受給資格が得られると、社会保障から毎月 2,250 ドルが受け取れます。これだけあれば62歳で退職できるでしょうか？
その質問に対する答えは「はい」かもしれませんが、退職後は希望よりも厳しい予算で生活しなければならない可能性があります。それでも、資産の管理方法によっては、貯蓄を超えて生きていく可能性があります。 62歳で退職する重要な理由がある場合は、それが決定打にはならないかもしれないが、それが選択肢であれば、完全な退職年齢まで待つことを検討する潜在的な理由にはなる。
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このシナリオでは、年間約 67,000 ドル、または 1 か月あたり約 5,583 ドルで生活することが期待できます。これは社会保障からの 2,250 ドルで構成され、残りは毎年 4% ルールを使用して Roth IRA から引き出されます。
ケビン・コールドウェル CFPの校長 ゴールデンロードアドバイザーズ、収入に関しては、この種の退職ポートフォリオには重要な不明な点がたくさんあると警告しています。たとえば結婚していますか？あなたはどの州と市に住んでいますか?それは税金やその他の主要な支出にどのような影響を与えますか?生活費はどれくらい増加すると予想されますか?また、あなたの平均寿命はどれくらいですか?これらの詳細は本当に重要です。
ただし幸いなことに、この状況はすでに 1 つの詳細を管理しています。 Roth IRA を使用すると、税金をほとんど気にしなくなります。これにより、実質収入が大幅に増加します。
「計算は簡単です」とコールドウェル氏は言う。 「基本的には税金はかかりません。」
Roth IRA から直接 4% が引き出され、社会保障の 50% のみが課税されるため、課税所得は個人申告者の標準控除よりも低くなります。最終的な結果は、特に退職前の収入と比較すると、信じられないほど高いわけではありません。
62 歳で 2,250 ドルの社会保障給付金を受け取るということは、現役時代にクレジットを最大限に活用することに近づいたことを意味します。現在、あなたの収入は 6 桁程度になる可能性が高く、年間 67,000 ドルは大幅に下がることになります。しかし、国内の多くの地域では、多くの裁量的支出ができないとはいえ、生活できる収入となっている。退職後に必要な収入を見積もるのにさらにサポートが必要な場合は、次のことを検討してください。 ファイナンシャルアドバイザーとのマッチング。
62 歳で退職する余裕があるかどうかを考え、自分の家計を見直す女性。アレックス・イングリム氏、ファイナンシャル・アドバイザー チェイス・ブキャナン、彼のクライアントの何人が同様の経済状況で退職したかを詳しく説明しています。確かにそれは可能ですが、支出を抑える必要があります。これは、医療、保険、住宅、インフレなどの要因を考慮すると特に当てはまります。
「私の最大の懸念は、誰かがこの予算を守り続けることができるかどうか、そして（多くの場所で）限られた予算で実際に早期退職を楽しむことができるかどうかです」とイングリム氏は語った。
これには 2 つの懸念が生じます。まず、今日90歳を超えて生きることは不合理ではありません。この予算であれば、貯蓄を超えて長生きできる可能性があります。あ ファイナンシャルアドバイザー 節約がどのくらい続くかを見積もるのに役立ちます。
第二に、規律ある予算を守るのは簡単でも楽しいことでもなく、夫婦にとってはそれが二重に当てはまります。これがイングリムが最も懸念している点だ。
「退職は多くの人にとって重要な移行期であり、退職は心理的にも経済的にもそのプロセスを快適に感じるのに役立ちます。毎月、予算のことを心配していても移行には役に立ちません」と彼は言いました。 「このシナリオでは、大きな誤差の余地はありません。」
62歳で退職すると、潜在的な収入が大幅に減り、それに伴ってお金が続く可能性も減ります。コールドウェル氏がこの計画（ロス IRA に 100 万ドルを保有して 62 歳で退職する場合）の成功率を計算したとき、彼はその数字を 2 回計算しました。1 回目は 62 歳で社会保障の徴収を開始した場合、もう 1 回は 67 歳で請求した場合です。
「62歳で社会保障に加入した場合、その計画は78%の確率で機能する」と彼は言う。 「67 歳の時点では、86% の確率で機能しています。」
62 歳で社会保障を受け取ることを忘れないでください。 減らす 生涯給付金が最大 30% 増加します。しかし、完全な退職年齢（1960年以降生まれの人は67歳）まで待てば、毎月3,000ドル以上を集めることができる。
Roth IRA にも同じことが当てはまります。退職を67歳まで遅らせれば、Roth IRAが非課税で成長するためのより多くの時間を得ることができます。標準的な 60/40 ポートフォリオで投資を維持する場合、 バンガードによると、平均年間リターンは8.7%あなたのRoth IRAは67歳までに最大150万ドルの価値がある可能性があります。
4% ルールに従う場合、このシナリオでは Roth IRA から年間 60,000 ドルを引き出す余裕があります。増加した社会保障給付金を加えると、退職後の収入は年間約 96,000 ドルに増加し、62 歳で退職する場合と比べてはるかに快適なライフスタイルが得られます。
財務アドバイザーに相談する 退職後の選択肢をさらに検討したい場合。
ファイナンシャルアドバイザーに退職後の収入計画を検討する女性。はい、100 万ドルの Roth IRA と月々 2,250 ドルの社会保障給付金があれば、62 歳で早期退職できる可能性があります。しかし、支出を制限し、思っている以上に限られた老後生活を送る必要があるかもしれません。より良い代替案は、完全な退職年齢まで待って、ポートフォリオと福利厚生の成長を終えてから、何らかのスタイルで退職することかもしれません。
税金 退職後の収入計画において重要な役割を果たします。連邦所得税を早期に処理することで、Roth IRA は効果的に退職後の収入を大幅に増やします。 ここで詳しく見てみましょう Roth IRA が従来の IRA とどのように比較できるかについて説明します。
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ポスト 私は Roth IRA に 100 万ドルを保有しており、社会保障から毎月 2,250 ドルを受け取ります。 62歳で退職できますか？ 最初に登場したのは SmartAsset による SmartRead。
