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あなたが90万ドル持っていると想像してください。 ロスIRA さらに月額 2,200 ドルを社会保障として徴収します。 66歳で退職する余裕はありますか？

この質問に答える良い方法は、予算から始めることです。住居費や月々の固定費などの生活必需品にはいくらかかると予想していますか?また、ライフスタイルを維持するためにはいくらかかりますか?次に、あなたの退職所得を見て、それらすべての数字がどのように比較されるかを見てください。 (退職後の計画や収入計画の構築についてさらにサポートが必要な場合は、 受託金融アドバイザーに相談することを検討してください。）

収入と支出の計画

議論のために、あなたが 世帯収入の中央値 75,000ドル。一般的な通念では、約 退職前の収入の80％ 老後も今の生活を維持するために。つまり、Roth IRAの引き出しと社会保障給付により、税引き前で約60,000ドル、税引き後の収入で約54,600ドルを生み出す必要があるということになります。

それはうまくいきますか？

まず、年間 26,400 ドルの社会保障給付金があります。ほとんどの場合、完全退職年齢は 67 歳であるため、66 歳で請求すると給付金は約 7% になります。(これらの数字に基づくと、 受け取る 67 歳で退職した場合、年間 28,295 ドルの給付金。)

また、Roth IRA もあり、これにより、ポートフォリオの引き出しと社会保障の両方に対する潜在的な納税義務が排除されます。 Roth からの引き出しは課税対象の収入ではないため、社会保障給付金からは何も生み出されません。 連邦所得税 どちらか。また、Roth アカウントは対象外です。 必要な最小限の分配 (RMD) 73 歳に達すると、税引前口座と比較して柔軟性が高まります。

問題は、Roth のポートフォリオが完全退職をサポートするには比較的軽いということです。数字をうまく調整できるかもしれませんが、予算に余裕はあまりありません。

たとえば、古典的な引き出しの 4% ルールを考えてみましょう。これは、退職後 1 年目にバランスの取れたポートフォリオから 4% を引き出し、その後の引き出しをインフレに合わせて調整することを要求します。 4% ルールは、ポートフォリオを少なくとも 25 年間引き延ばすように設計されています。

900,000ドルのRoth IRAから4％を引き出すと、最初の年に36,000ドルが得られます。 退職。社会保障がある場合、退職後の収入は合わせて約 62,400 ドルになります。繰り返しますが、これは非課税所得です。しかし、支出ニーズを大幅に超えることはなく、柔軟性が制限されます。さらに重要なのは、あなたのライフスタイルや住んでいる地域が平均より少しでも高価な場合、これはまったく機能しない可能性があります。

に投資することも検討できます。 年金。シュワブ氏によると、90万ドルの代表的な終身年金は年間約7万440ドル（月額5870ドル）を支払う可能性があるという。 収入年金推定ツール。これにより、合計年収は約 96,840 ドルになります (社会保障あり)。

これは一部の世帯に快適な生活水準を提供するのに十分かもしれませんが、この収入はインフレから保護されません。その結果、退職金の大部分は時間の経過とともに購買力を失うことになります。 (インフレからお金を守るためのサポートが必要な場合でも、年金オプションを評価するためのサポートが必要な場合でも、次のことを検討してください。 財務アドバイザーと協力する。）

待つことに価値がある

あるいは、退職を数年だけ遅らせることを検討することもできます。これは、贅沢品、レジャー、旅行に余裕が持てるよう、予算に柔軟性を持たせたい場合に特に魅力的です。

退職を 3 年遅らせて 69 歳で社会保障を請求した場合、給付金は次のようになります。 増加 年間 $32,823 (月額 $2,735)。第二に、S&P 500 の 10% の平均年間収益率では、Roth IRA は約 122 万ドルまで増加する可能性があります。

引き出し率 4% を使用したとしても、Roth ポートフォリオは退職後 1 年目に約 48,880 ドルを生み出す可能性があります。社会保障と合わせると、1 年目は 81,712 ドルになります。あるいは、120 万ドルを全額年金に投資して、年間約 95,000 ドルを受け取ることもできます。その結果、退職後の最初の 1 年には、合計で 127,000 ドル以上の収入が得られることになります。

どちらの場合も、退職を遅らせることで経済的な柔軟性が大幅に高まり、快適で持続可能なライフスタイルが得られます。 (A ファイナンシャルアドバイザー いつ退職できるかを判断するのに役立ちます。)

結論

Roth IRA に 90 万ドル、月額 2,200 ドルの社会保障があれば、66 歳で退職する余裕があるかもしれません。ただし、予算が厳しくなり、利益が薄くなる可能性があります。代わりに、ポートフォリオと特典がもう少し成長するまで、さらに 2 年待ったほうが賢明かもしれません。

退職後の予算を立てるためのヒント

• 社会保障は、ほとんどのアメリカ人の退職後の予算において大きな役割を果たしています。給付金をいつ請求するかを決めることは、退職計画のプロセスにおける重要なステップです。スマートアセットの 社会保障 計算ツールは、さまざまな請求年齢での給付額を見積もるのに役立ちます。

• ファイナンシャルアドバイザーは、包括的な退職計画の構築をお手伝いします。ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAsset の無料ツール 最大 3 人の精査されたファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします あなたの地域にサービスを提供するアドバイザーを無料で紹介し、どのアドバイザーが自分に適しているかを判断することができます。準備ができたら アドバイザーを見つける あなたの経済的目標の達成を手伝ってくれる人、 今すぐ始めましょう。

• 予期せぬ出費に備えて、緊急資金を手元に用意しておきましょう。緊急資金は流動性が高く、株式市場のように大幅な変動のリスクがない口座にある必要があります。その代償として、流動性のある現金の価値がインフレによって目減りする可能性があります。しかし、高金利口座では複利を得ることができます。 これらの銀行の普通預金口座を比較する。

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ポスト 私はRoth IRAに90万ドルを持っており、社会保障から毎月2,200ドルを受け取ることになります。 66歳で退職できますか？ 最初に登場したのは SmartAsset による SmartRead。