アドバイザーに聞く: 当社の投資ポートフォリオは 45 万ドルから 25 万ドルに減少しました。投資は現金化すべきでしょうか?私たちの投資額は 450,000 ドルでしたが、現在は 250,000 ドルになりました。投資を現金化する前にいくら損失しますか?
-リズ
このような重大な経済的損失を経験したことを残念に思います。目標を達成できるように物事が好転するかどうかを考えると、ストレスや恐怖を感じることがあると思います。
あなたの目標や状況の詳細がわからないので、それらの目標を達成する最善のチャンスを得るために何をすべきかを正確に言うことはできません。ただし、クライアントがこのような大きな浮き沈みを乗り切るのをどのように支援するかを共有することはできます。 (投資ポートフォリオの管理にサポートが必要な場合は、次のことを検討してください) 財務アドバイザーと協力する。）
通常、現金化は解決策ではありません
アドバイザーに聞く: 当社の投資ポートフォリオは 45 万ドルから 25 万ドルに減少しました。投資は現金化すべきでしょうか?私が「キャッシュアウト」という用語を使用するとき、私は次のことについて話しています。 投資を売り切る 代わりにお金を現金で保管してください。そして、それは私がほとんど推奨するものではありません。
投資は不安定な取り組みです。時には市場が上昇することもあります。時々、下がっていることもあります。両方向への大幅な変動はプロセスの予想される部分であり、通常は投資計画を変更する理由にはなりません。
現金化に関する最大の問題の 1 つは、市場に戻りたくなる可能性が高いという事実です。戻る適切な時間を知る方法はありません。そして、市場は下落するよりも上昇することが多いのです。そのため、損失を避けるためよりも、市場から離れることで利益を逃す可能性が高くなります。それは特にそうです 市場の大きな下落を経験したばかりのとき。
投資家は出入りするのではなく、市場の大きな変動を予測し、個人の目標に沿ったリスクとリターンのバランスを取る計画を立てる必要があります。 (投資ポートフォリオの管理にサポートが必要な場合は、次のことを検討してください) 財務アドバイザーと協力する。）
あなたの観点からそれについて私がどのように考えるかは次のとおりです。
投資計画の設計
アドバイザーに聞く: 当社の投資ポートフォリオは 45 万ドルから 25 万ドルに減少しました。投資を現金化すべきでしょうか?変更を検討する前に、まず次の 4 つの変数を検討してください。 理想的な投資計画を設計する:
個人的な目標
何を達成するために投資するのかを具体的にする必要があります。まずはいくつかの質問を自分自身に問いかけることから始めてください。
このお金を何に使いたいですか?
どれくらいのお金が必要ですか?
いつお金が必要になりますか？
どれくらいの柔軟性があり、どれくらいのリスクを許容できるでしょうか?
これらの質問に答えることで、収益への焦点から離れ、本当に重要なこと、つまりこのお金で築こうとしている人生にしっかりと根を張ることができます。 (投資ポートフォリオの管理にサポートが必要な場合は、次のことを検討してください) 財務アドバイザーと協力する。）
資産配分
あなたの 資産配分 株式などの高リスク、高リターンの投資と、債券などの低リスク、低リターンの投資との間のバランスです。
一般的には混合するのが良いでしょう。株式は長期的な成長を促進する原動力です。債券はある程度の安定性を提供し、株式市場が下落したときの乗り心地を滑らかにします。
資産配分が浮き沈みを乗り切る鍵となります。この組み合わせを正しく行うと、リスクを負うつもりまたはリスクを負える以上のリスクを負うことなく、株式市場から十分な利益を獲得して目標を達成できると確信できます。
多様化
多様化 これは、すべての卵を 1 つのカゴに入れないことの金融バージョンです。
アウトパフォームする可能性がある少数の株式や債券を選択しようとする代わりに、多くの異なる株式や債券に投資を分散することができます。そうすれば、一度の投資で沈没することはありません。
実際、常に適切な株式や債券を選択できる人はほとんどいないため、ポートフォリオを分散することで、期待されるリターンを減らすことなくリスクを減らすことができます。
インデックスファンド 素晴らしい多様化ツールです。わずか数本の資金で、ほぼすべての資産配分に合わせてポートフォリオを世界市場のほぼ全体に広げることができます。
分散は、不必要な投資リスクを負わないようにするための優れた方法です。 (投資ポートフォリオの管理にサポートが必要な場合は、次のことを検討してください) 財務アドバイザーと協力する。）
料金
投資、特に投資信託を選択する際、コストは重要な考慮事項です。投資に対して支払う手数料を最小限に抑えることで、収益が増加し、リスクが軽減されます。市場が上がっていても下がっていても、より多くのお金を自分のものにすることができます。
次のステップ 上記の手順を実行し、理想的な投資計画を設計し、現在のポートフォリオがそれとどのように比較されるかを確認してください。
現在のポートフォリオが理想のプランと一致している場合は、今すぐ行う必要があることは何もないかもしれません。あなたが経験した損失は、単なる一時的な、予期されたプロセスの一部である可能性があります。
現在のポートフォリオが理想のプランと一致しない場合は、いくつかの変更を検討してください。それは現金化を意味するものではありません。必要な長期ポートフォリオとより一致させるために必要な調整を行うことを意味します。
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予期せぬ出費に備えて、緊急資金を手元に用意しておきましょう。緊急資金は流動性が高く、株式市場のように大幅な変動のリスクがない口座にある必要があります。その代償として、流動性のある現金の価値がインフレによって目減りする可能性があります。しかし、高金利口座では複利を得ることができます。 これらの銀行の普通預金口座を比較する。
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CFP® のマット ベッカーは、SmartAsset ファイナンシャル プランニングのコラムニストであり、個人の財務と税金に関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? AskAnAdvisor@smartasset.com に電子メールを送信してください。あなたの質問は今後のコラムで回答されるかもしれません。
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ポスト アドバイザーに聞く: 当社の投資ポートフォリオは 45 万ドルから 25 万ドルに減少しました。投資を現金化すべきでしょうか? 最初に登場したのは SmartAsset ブログ。
