平均的な給付小切手を受け取り、代表的な年金を購入した場合、部分的にインフレ調整後の収入として年間約 35,856 ドルを計画できる可能性があります。あ ファイナンシャルアドバイザー ポートフォリオとリスク許容度に基づいて収入予測を立てるのに役立ちます。

次のステップは、収入源を最大化する方法を見つけることです。いずれの場合も、最初に行うべき最善の策は、可能であれば退職を 70 歳まで遅らせることです。これにより、利益と節約の両方が向上します。

まず、70歳まで待てば退職期間が短くなります。そうすれば、ポートフォリオではなく収入だけで生活できる期間が長くなり、さらに数年間貯蓄できる可能性が高まります。

第二に、追加のポートフォリオへの拠出を脇に置いたとしても、これにより貯蓄の価値が増加する可能性があります。たとえば、上で引用した代表的な年金額は、今投資し、5 年後に支払いを回収すると仮定しています。 2 年後の 67 歳時に支払いを回収すると、次のようになります。 もっと近い 月額843ドルまで。あるいは、8% 成長率の混合資産ポートフォリオに資金を投資し続ければ、70 歳までにそうなる可能性があります。 育つ 176,000ドルまで。

最も重要なことは、70 歳まで待つことで社会保障給付が基本レベルの 124% に増加することです。非公式なことをご容赦いただければ、これは状況を一変させる可能性があります。たとえば、上で引用した平均給付金支払額 1,907 ドルを考えてみましょう。 70 歳まで待つと、月額 2,364 ドル (1,907 ドル * 1.24)、つまり 28,376 ドルに増加する可能性があります。 70 歳時の代表年金と合わせると、年間 41,348 ドルの収入が得られます。

次のステップは、慎重な支出と税金の管理です。

まず、主に依存するのは、 メディケア あなたの医療費のために。これは不可欠であるため、自分の健康上のニーズと、それがこのプログラムの適用範囲にどのように関連しているかを必ず理解してください。特に、必要なギャップ補償は必ず事前に購入してください。

州によっては、このギャップを補うためにメディケイドを利用できる場合があります。ほぼ確実に、晩年に必要な長期ケアのためにこのプログラムに頼る必要があるため、州のプログラムの資産要件と収入要件を必ず理解してください。

そこから税金の計画を立てます。これが標準の 401(k) またはその他の税引前ポートフォリオである場合、引き出しを課税所得として報告する必要があります。ただし、調整後の総所得が低い場合は、連邦所得税も比較的低くなる可能性があります。それでも、社会保障とポートフォリオ収入の間で、支払うのに十分な収入がある可能性が高い その周り 年間 1,200 ～ 1,500 ドルの税金がかかります。

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ついに、支出を収入に見合ったものにする時が来ました。これがどのように適合するかは、現在のライフスタイルと場所によって大きく異なります。

上記の例を考えてみましょう。70 歳まで待って年間合計 41,348 ドルの収入が得られます。経験則として、退職後の収入は一般的に退職前のライフスタイルの約 80% を賄うことができるため、この収入は通常約 51,685 ドルの現役ライフスタイルを賄えるはずです。 ($41,348 / 0.8) この国の一部の地域では、これは安定しているだけでなく、非常に快適です。

それで、予算を見てください。これはうまくいきますか? 70歳まで待って、年間約4万ドルで現在のライフスタイルを送ることができますか?

そうでない場合は、何をカットできるかを検討し始めます。多くの場合、特に物価の高い都市部に住んでいる場合、世帯にとって最大の固定費は住居費です。引っ越しがこれを解決する可能性があります。より手頃な価格の地域に移住することで、住居費を大幅に削減できる可能性があります。また、請求書から食費に至るまで、その他の生活費もすべて削減できるでしょう。最後に、引っ越しすることで、医療支援に役立つメディケイド法のある州を購入することができます。

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退職後の貯蓄が少なくても、パニックに陥る必要はありません。老後を快適に過ごすための時間と機会はありますが、それには慎重な計画が必要です。ただし、どのような選択をするにしても、ポートフォリオの価値を最大化することが不可欠です。支出を管理し、場合によっては安価な地域に移住することが鍵となるかもしれない。

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• 予期せぬ出費に備えて、緊急資金を手元に用意しておきましょう。緊急資金は流動性が高く、株式市場のように大幅な変動のリスクがない口座にある必要があります。その代償として、流動性のある現金の価値がインフレによって目減りする可能性があります。しかし、高金利口座では複利を得ることができます。 これらの銀行の普通預金口座を比較する。

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ポスト 私は遅すぎますか?私は65歳ですが、退職後の貯蓄は12万ドルしかありません 最初に登場したのは SmartAsset による SmartRead。