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あなたの 退職後の所得税 社会保障給付金に関しては、IRSは「合計所得」と申告状況を2つの主な指標として使用します。年間36,000ドルから 社会保障、あなたの給付金の半分だけが合算所得として計算されるため、あなたの給付金は課税対象にはなりません。しかし、ほとんどの退職者は、退職金口座からの引出金、年金、パートタイムの賃金など、追加の収入源を持っています。これらも考慮すると、合計給付金の最大 85% に課税される可能性があります。Roth 口座を使用したり、非課税源から収入を得たり、労働時間を減らしたり、引き出し額を減らしたりして収入を減らしたりすることで、これを管理できる可能性があります。
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社会保障給付金への課税方法
社会保障年金を受給している場合は、所得税を支払う必要があるかもしれません。必要かどうかを知るには、社会保障収入を半分に分け、次に 調整後総所得（AGI）、さらに非課税源からの収入、例えば 地方債その結果は「合計所得」と呼ばれ、申告状況と合わせて社会保障所得のうち課税対象となる額を決定するのに役立ちます。
たとえば、社会保障から年間 36,000 ドル (月額 3,000 ドル) を受け取っていて、他の収入がない場合、合計収入は 36,000 ドルを 2 で割った 18,000 ドルになります。単独申告者の場合は収入が 25,000 ドル未満、共同申告者の場合は 32,000 ドル未満の場合、給付金はいずれも課税されません。したがって、この場合、連邦政府に支払うべきものはありません。
しかし、社会保障だけに頼るわけではない可能性が高い。連邦準備制度の 2022年の米国世帯の経済的幸福に関する報告書 退職者の 79% が 1 つ以上の個人収入源を持っていることがわかりました。この大多数の 1 人であれば、社会保障の一部が課税対象となる可能性があります。区分の仕組みは次のとおりです。
シングルファイラー
合計収入が25,000ドル未満の場合: あなたの給付金は課税対象にならない可能性があります
合計収入が 25,000 ドルから 34,000 ドルの間: 給付金の最大50％が課税対象となる場合があります
合計収入が34,000ドルを超える場合: 給付金の最大85%が課税対象となる場合があります
共同申告者
合計収入が32,000ドル未満の場合: あなたの給付金は課税対象にならない可能性があります
合計収入が 32,000 ドルから 44,000 ドルの間: 給付金の最大50％が課税対象となる場合があります
合計収入が44,000ドルを超える場合: 給付金の最大85%が課税対象となる場合があります
社会保障給付税の例
これがどのように機能するかを知るために、社会保障で36,000ドルを受け取り、退職金口座から毎年24,000ドルを引き出す独身の申告者を考えてみましょう。この人の場合、 合計収入 社会保障収入の半分（18,000ドル）にその他の収入の24,000ドルを加えて、合計42,000ドルになります。
単独申告者の合計所得が 42,000 ドルの場合、社会保障給付の最大 85% が課税対象となります。これは、社会保障給付 36,000 ドルに対して 85% の税率を支払わなければならないという意味ではなく、また、85% すべてが実際に適用されるという意味でもありません。
これらの社会保障給付にかかる税金を計算するには、次のような複雑な手順に従う必要があります。 IRS 出版物 915この計算方法を使用すると、IRS の文書は、ここで説明するには複雑すぎる 19 段階のプロセスに従って収入を削減するのに役立ちます。つまり、この計算の最後には、課税対象となる社会保障給付が 11,300 ドルになります。この金額は、課税年度の課税所得に追加する必要があります。
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社会保障給付税を削減する可能性のある戦略
課税対象となる社会保障給付の額を減らすための措置を検討したいと考えるかもしれません。1 つは、余裕があれば、合計所得を増やす収入源からの収入を減らすことです。繰り返しますが、合計所得は AGI (退職金口座からの引出金、賃金など)、非課税所得などに相当します。ただし、この方法を取る余裕がない場合もあります。
引き出しは ロスIRA、お持ちの場合は、Roth 口座をご利用ください。Roth 口座からの引き出しは、退職時に非課税となるため、合計所得には含まれません。社会保障給付金を課税対象にすることなく、Roth 口座からいくらでも引き出しが可能です。退職金が Roth 口座と税引き前口座の両方にある場合は、Roth 口座をすぐに空にしないようにすると同時に、課税所得の増加を最小限に抑えるために、混合アプローチを取ることもできます。
価値が下がった投資を売却することで、年間3,000ドルまで控除を受けることができ、合計所得をさらに減らすことができます。 投資社会保障でカバーできない請求書の支払いに現金準備金を使うかもしれません。それでも、合計収入は増えません。
最後に、引き出しのタイミングを計ることができます。たとえば、ある年の合計収入がすでに非常に高く、社会保障給付の最大85％が課税されるとします。その年に必要な額よりもさらに多く引き出し、翌年の支出のために銀行に預けることができます。85％が最大なので、それ以上の負担はかかりません。 社会保障給付 今年の税金を節約できます。そして来年は引き出し額を減らして、社会保障費への課税を最小限に抑えることができます。
説明目的のこれらの簡単な例には、潜在的に重要な考慮事項が含まれていません。たとえば、一部の州では社会保障給付に課税しています。また、これらの州のほとんどは連邦方式に従っていますが、税金の適用方法が異なる場合があります。また、申告状況や配偶者も社会保障給付を受けているかどうかなどの個人の詳細も、これらの状況に大きく影響する可能性があります。個別のアドバイスやニュアンスを理解するための支援については、専門家に相談することを検討してください。 ファイナンシャルアドバイザー。
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写真提供: ©iStock.com/FatCamera、©iStock.com/SrdjanPav
投稿 社会保障から毎月 3,000 ドルを受け取る予定です。どうすれば税金を減らすことができますか? 最初に登場したのは SmartAsset による SmartReads。
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