リスク許容度が非常に低く、口座価値が変動するのを好まない場合は、年金が不安定な株式市場の感情的な不確実性からあなたを守ってくれます。 (また、自分のリスク許容度を評価し、それに適合する投資を見つけるのにサポートが必要な場合は、 ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。）

では、年金への投資に関しては、いくらが多すぎるのでしょうか?

資金の 50% を年金に投資することが適切かどうかを判断するには、年金を所有することの潜在的なマイナス面のいくつかを検討する価値があります。あなたの目標や状況に照らしてこれらの欠点が大きい場合は、年金にあまり投資したくないかもしれません。

IRA のような退職金口座にお金を保持すると、いつでも必要なときに口座から引き出すことができます。 （59 歳半になる前に脱退すると、早期脱退の罰金や税金が課せられる可能性があります。）ただし、年金を受け取ると、保険会社からの一連の定期支払いの購入にその残高を使用しているため、残高にアクセスできなくなります。

したがって、ポートフォリオの残りの 50% でどれだけの流動性を確保できるかを検討してください。予期せぬ出費の可能性をカバーするのに十分ですか?残高の金額は大丈夫ですか？これらの質問に「はい」と答えられる場合は、口座の半分を年金に割り当てても問題ないかもしれません。答えが「ノー」の場合は、再考した方がよいかもしれません。

投資に残しておいたはずのお金で年金を購入すると、将来の成長を放棄することになります。年金の支払いが開始されると、通常は固定額が維持されます。あ 401(k) または IRA 一方、残高はアカウントへの投資のパフォーマンスに応じて増加します。この残高の増加は、将来的には支払額の増加につながる可能性があります。

通常、50% などの減額支払いの形で残りの給付金を相続人に残す年金支払いオプションを選択できます。ただし、通常は残高を残すことはできません。一方、あなたが死亡したときに退職金口座にあるお金は相続人に残ります。

年金に充てる額が多ければ多いほど、相続人に残せる額は少なくなる可能性があります。繰り返しになりますが、これがあなたにとってどの程度重要かは個人的な判断です。あなたの家族や友人は、あなたから遺産を受け取らなくても大丈夫かもしれません。あるいは、あなたが単に彼らにあまり残したくないのかもしれません。一方で、遺産の一部としてより多くを残したいと考え、年金に充当する額が少なくなるかもしれません。

(ただし、不動産計画のニーズを評価し、それらを満たすために財務を構築する方法についてサポートが必要な場合は、 財務アドバイザーを見つけることを検討してください 不動産計画の専門知識を備えています。)

貯蓄のうちどれくらいを年金に充てるべきかは人によって異なります。より多くの保証された収入が必要な場合、保守的な投資家である場合、または相続人にお金を残すことを心配していない場合は、より多くの貯蓄を年金に預けるのが理にかなっています。

それらの考えがあなたに共感を抱かない限り、年金以外のお金をもっと保有する方が良いでしょう。できれば、あなたのアドバイザーが、その金額を提案した根拠を説明してくれたと思います。そうでない場合は、質問するのは当然のことです。これはアドバイザーとクライアントの関係の基本的な部分です。

• ファイナンシャル・アドバイザーを見つけるには、やるべきことがたくさんあります。必要な専門サービスを提供する人と協力したいと思うでしょう。 教育計画 または 代替投資 管理。また、料金の仕組みや仕組みを明確に伝えてくれる人を見つけることも必要です。 いくら払いますか 彼らのサービスのために。また、アドバイザーおよび/またはその会社の法律および規制の歴史を調べてください。 開示 アドバイザーの記録に重大な危険信号が含まれる可能性がありますが、常にそうとは限りません。このプロセスをナビゲートできるように、包括的なガイドを作成しました。 ファイナンシャルアドバイザーの見つけ方と選び方。

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• 予期せぬ出費に備えて、緊急資金を手元に用意しておきましょう。緊急資金は流動性が高く、株式市場のように大幅な変動のリスクがない口座にある必要があります。その代償として、流動性のある現金の価値がインフレによって目減りする可能性があります。しかし、高金利口座では複利を得ることができます。 これらの銀行の普通預金口座を比較する。

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CFP® の Brandon Renfro は、SmartAsset ファイナンシャル プランニングのコラムニストであり、個人の財務と税金に関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? AskAnAdvisor@smartasset.com に電子メールを送信してください。あなたの質問は今後のコラムで回答されるかもしれません。

ブランドンは参加者ではないことに注意してください。 スマートアドバイザー AMP、また彼は SmartAsset の従業員ではなく、この記事に対して報酬を受け取っています。

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ポスト アドバイザーに尋ねる: 私のアドバイザーは、私のお金の 50% を年金に投資することを望んでいます。それは多すぎますか？ 最初に登場したのは SmartAsset による SmartRead。