私は 64 歳です。5 万ドルを相続したところです。 9/11 の後、風呂に入ったときに 70,000 ドルの 401(k) が半分になっているのを見たので、株式に投資することに躊躇しています。私はCIT銀行などのデジタル銀行の高金利貯蓄に注目しています。しかし、私はそれらの正当性について懸念しています。
-ジェームズ
両方の株式について懸念し、金融機関の商品に資金を預ける前にその金融機関が合法であることを確認したいという気持ちは理解できます。幸いなことに、非常に簡単な確認方法がいくつかあります。
留意してください: 決定を進める際に考慮すべき点がいくつかありますが、最終的には自分にとって正しい答えは、リスク許容度と目標によって異なります。最終的な選択に関係なく、これを自分で行う場合は、かなりの量の調査を行う必要があります。 財務アドバイザーに相談する 。
過去の投資経験とリスク許容度
私たちの過去の経験は、私たちの認識や将来の行動に影響を与えることがよくあります。投資も例外ではありません。他の多くの人と同様に、あなたも、9 月 11 日のテロ攻撃後の市場下落に伴い、ポートフォリオの価値が大幅に低下するのを目にしました。しかし、あなたのポートフォリオは市場全体よりも大幅に下落しており、分散されていなかったか、不幸なタイミングでの決断を下した可能性があることを示しています。私は 最近の別のコラムで同様のシナリオを取り上げました 読みたいかもしれませんが、この議論では、それをありのままに受け止めることができます…市場リスクについて口の中に後味を残した悪い経験です。
リスクに対する許容度が低い場合は、あまり積極的ではないポートフォリオを保有するのが正しい選択です。それは、ボラティリティがあるときに計画を守る可能性が高いためです。自分の気質に合わせて積極的に投資しすぎると、まさに間違ったタイミングで投資を放棄してしまう可能性があります。それが9/11後にあなたの損失が非常に大きかった理由の一部かもしれません。今すぐそれを修正することはできませんが、満足している投資を保持することで、将来的にそれを防ぐことはできます。 (財務アドバイザーをお探しの場合は、当社の 無料マッチングツール 。）
高利回りの貯蓄リターン
アドバイザーに聞く: 私は 64 歳で、5 万ドルの相続財産を受け取りましたが、以前に一度株式市場で「お風呂に入った」ことがあります。高利回りの貯蓄に預けるべきでしょうか? 高利回り普通預金口座などの預金口座は、金利が再び魅力的であるため、現在非常に人気があります。アン 年間利回り 過去数年間私たちが慣れ親しんできた 1% 以下と比較すると、4 ～ 5% の (APY) は素晴らしく見えます。これらの金利はFRBの現在のインフレとの戦いの関数であるということを心にとめていただきたいと思います。過去 12 か月間 インフレ率は4%でした BLS の報告によれば、4 ～ 5% のハイイールド口座のインフレ調整後の実質リターンは、依然として 0% をわずかに上回る程度です。
物語は続く
それは悪いことではありません。アカウントを実際に成長させているわけではなく、ただ追い続けているだけであることを理解してください。あなたが望んでいる、あるいは必要としているのはそれだけかもしれません。 (A ファイナンシャルアドバイザー あなたが探している高利回りの普通預金口座を提供するオンライン銀行を見つけるのに役立ちます。)
銀行の正当性
基礎的な原則のいくつかについて説明したので、質問の核心と思われる内容に移りましょう。特定の金融機関が合法かどうかはどうやってわかりますか?
幸いなことに、それを特定するのは非常に簡単です。 FDIC の Web サイトで調べることができます。
ご存じかと思いますが、そうでない読者のために、FDIC は加盟銀行の預金に「預金者ごと、銀行ごと、所有権カテゴリーごとに」最大 25 万ドルの保険を掛けています。この補償は、銀行が破綻した場合にその限度額までお金が戻ってくることを意味します。 （誰かと話すことを考えてみましょう ファイナンシャルアドバイザー 興味をそそられる銀行について。)
あなたの銀行が FDIC のメンバーであるかどうかを調べるのは非常に簡単です。で調べることができます。 FDIC 銀行のサイトを探す 。そこでそれらの機関を見つけることができれば、その機関は合法であり、あなたのお金は安全であると確信できます。
次のステップ
アドバイザーに聞く: 私は 64 歳で、5 万ドルの相続財産を受け取りましたが、以前に一度株式市場で「お風呂に入った」ことがあります。高利回りの貯蓄に預けるべきでしょうか? 株式市場については慎重になったほうが賢明です。あなたも経験しているように、投資家はまさに「風呂に入る」ことができます。しかし、実際には、時間が経つにつれて、そして全体として、株式市場は上昇します。見積もりはさまざまですが、 長期平均10% ポートフォリオとしては異常ではありません。株式市場に再び足を踏み入れるプロセスでは、次の 3 つのことを理解する必要があります。あなたのリスクプロファイル（保有資産の価値の短期変動をどれだけ許容できるか）。そしてあなたの目標（株式をどれだけ成長させたいか、またはどれだけ成長させる必要があるか）。
ファイナンシャルアドバイザーを見つけるためのヒント
投資と退職の状況に特有の質問がある場合は、 財務アドバイザーがお手伝いします 。ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAsset の無料ツール は、あなたの地域にサービスを提供する最大 3 人の精査されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。どのアドバイザーがあなたに適しているかを決定するために無料でアドバイザーと面談することができます。財務目標の達成をサポートしてくれるアドバイザーを見つける準備ができている場合は、 今すぐ始めましょう 。
退職の計画はありますか?使用 SmartAsset の社会保障計算ツール 退職後の福利厚生がどのようなものになるかを知るため。
予期せぬ出費に備えて、緊急資金を手元に用意しておきましょう。緊急資金は流動性が高く、株式市場のように大幅な変動のリスクがない口座にある必要があります。その代償として、流動性のある現金の価値がインフレによって目減りする可能性があります。しかし、高金利口座では複利を得ることができます。 これらの銀行の普通預金口座を比較する 。
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CFP® の Brandon Renfro は、SmartAsset ファイナンシャル プランニングのコラムニストであり、個人の財務と税金に関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? AskAnAdvisor@smartasset.com に電子メールを送信してください。あなたの質問は今後のコラムで回答されるかもしれません。
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ポスト アドバイザーに聞く：私は64歳で5万ドルの相続財産を受け取りましたが、以前に一度だけ株式市場に「入浴」したことがあります。高利回りの貯蓄に回すべきでしょうか? 最初に登場したのは SmartAsset ブログ 。
