ゴールドマン・サックスのレポートによると、退職後の貯蓄と投資アドバイスは、自分でやる投資家や受動的な投資家からアドバイスに依存する投資家まで、あらゆるタイプの投資家によって一貫して評価されています。

計画リソースやツールにアクセスできる人にとって、計画が労働者の固有の状況を確実に考慮しているかどうかが重要だとシーダー氏は述べた。個人の生活のさまざまな側面をどのように考慮に入れるのでしょうか?たとえば、配偶者、その他の資産、または責任を負う家族がいますか? Ceder氏によれば、これらすべての要素が役割を果たしているという。

Ceder 氏は、計画の作成は 1 回で完了するものではないとも述べました。

25 歳の場合は、ベーシック プランから始めるのが合理的かもしれません。しかし、キャリアのピークを迎えたり、家族の責任と両立したり、子供たちや高齢の親戚の世話をするサンドイッチ世代になったりすると、状況の変化に合わせてその計画を適応させ、成長させることが非常に重要になります。

「私の考えでは、最も重要なことは、計画を立てる心構えを持つことです」とシーダー氏は語った。 「私はこれを、人生の変化に応じて実際に進化し成長する行動だと考えていますが、常に将来のために何をする必要があるかに目を向けてください。」

Ceder氏は、401(k)プランのスポンサーは、基本的な詳細を超えて、労働者の全体的な財務状況（追加の資産、口座、負債、関連要素など）についての包括的かつ360度の理解を欠いていることが多いと指摘した。

「401(k) プランは、どれだけ素晴らしいものであっても、一般的には彼らが知っていることに限定されています」と彼は言いました。 「彼らは基本的に、次のようなアカウントを知っています。 [they] にアクセスできます。」

シーダー氏は、労働者はプライベート・エクイティ、プライベートクレジット、プライベート不動産、管理口座などの代替投資オプションについてもっと学ぶべきだと述べた。

同氏は、パーソナライゼーションと多様化への注目が高まっていると述べ、ターゲット・デート・ファンドは有用だが、平均的なものに向けて設計されていると指摘した。 Cederは、オルタナティブ投資と管理口座はポートフォリオを個人のニーズにより密接に調整し、収益を最大化し、貯蓄圧力を軽減するのに役立つと説明しました。

一部の人にとって、財務の軌道が順調であれば、ターゲットデートファンドで十分かもしれません。しかし、もし彼らがコースから外れたり、遅れたりしたら、おそらく [they] 彼らを軌道に乗せるためには、よりパーソナライズされたソリューションが必要です。」

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経験則として、個人は 25 歳から 65 歳までに 15% を貯蓄し、それに投資収益を加えれば、退職後の十分な貯蓄が得られるとシーダー氏は述べています。しかし、複数資産のポートフォリオでさらに50％の収益を得るということは、基本的に1％を節約するのと同等だ、と同氏は述べた。

「これは、プランスポンサーとアドバイザーが長期的に設計されたポートフォリオを作成するためにさらに努力することの重要性を浮き彫りにしています」とシーダー氏は述べた。 「貯蓄面でのプレッシャーをいくらか軽減する必要があることは承知しています。」

労働者の退職後の貯蓄を助ける上で、テクノロジーは今後も大きな役割を果たしていくだろう。デジタル ツールを使用すると、誰もが高品質のサービスにアクセスできるようになり、アドバイザーが独自のシナリオに介入できるようになります。

また、人工知能は、計画参加者が投資オプションを理解したり、質問に答えたりするのに役立つ可能性があります。しかし、現在の規制では、401(k)参加者に財務上のアドバイスを提供するためにAIを使用できるかどうかを判断するのが難しいとシーダー氏は述べた。

一部の企業は、労働者の財務状況を完全に把握するサービスを提供する方向に動いている。しかし、それが「引退の聖杯」だとシーダー氏は言う。これは企業が対処しようと取り組んでいる課題です。

毎週火曜日、退職の専門家であり金融教育者のロバート・パウエルが、将来の計画を立てるためのツールを提供します。 退職の解読。さらに多くのエピソードを見つけることができます。 ビデオハブ またはあなたの 優先ストリーミング サービス。

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